Les avantages d'une franchise

Les avantages d'une franchise

En assurance habitation, la franchise est une clause fixant la part d'un dommage qu'un assuré conserve à sa charge. Cette somme est à la charge de l'assuré. Ce procédé présente plusieurs avantages, aussi bien au niveau de l'assureur que l'assuré.

Qu'est-ce que la franchise ?

La franchise correspond au montant que l'assuré prendra en charge en cas de sinistre. Elle doit être comprise dans le contrat des assurances habitation, avec leurs conditions d'application et leur nature. Un seuil de remboursement sera déterminé par la franchise relative. S'il est fixé à 500 euros, les frais de réparation des dommages que vous devez régler seront inférieurs à ce montant.

La plupart des contrats imposent une somme spécifique de franchise pour chaque type de garantie (500 € pour l'incendie, 250 € pour l'inondation…). Des franchises légales sont imposées en cas de catastrophes naturelles. Tous les assureurs les appliquent de la même façon, avec un montant de 380 € par habitation. Les assureurs sont par ailleurs libres de fixer le montant pour les dégâts des eaux et des incendies. Les dommages causés par un dégât des eaux inférieures à 1 00€ ne sont pas sujets à une franchise.

Les différentes franchises et leurs modes de calcul

Dans l'assurance habitation, 3 types de franchises sont proposés  :

  • La franchise absolue est la franchise la plus courante. Elle ne présente aucune surprise puisque la somme prévue dans le contrat est fixe et est déduite de façon systématique de l'indemnisation. Pour un sinistre évalué à 500 € avec une franchise de 250 € par exemple, on vous remboursera la différence, c'est-à-dire de 250 €.
  • La franchise relative quant à elle (on parle également de franchise simple), ne vous soumet pas à l'indemnisation que si le montant du sinistre dépasse le montant de la franchise. Si la franchise est par exemple de 250 €, rien ne vous sera attribué si le sinistre est de 200 €. Par contre, si le sinistre est de 300 €, le remboursement sera intégral. On a souvent recours à ce type de franchise pour les garanties d'assistance juridique où l'assureur n'intervient qu'à partir d'une certaine somme de litige.
  • La franchise proportionnelle est calculée avec un minimum et un maximum. Elle est déterminée selon le coût des dommages.

Les avantages des franchises d'assurance

Si la franchise pour la garantie « catastrophes naturelles » est obligatoire, les autres garanties se feront selon l'accord entre l'assuré et l'assurance. Les franchises ont pour avantage d'être des facteurs de baisse de prix de la cotisation. C'est comme le cas d'un conducteur qui n'a jamais commis d'effraction ni causé un accident.

En conséquence, il peut diminuer considérablement sa cotisation en réclamant une franchise élevée à son assureur. De son côté, l'assureur pourra réduire la somme à débourser en cas de sinistre grâce à la franchise. Mieux encore, cela lui épargnera la gestion de nombreux petits dossiers pour une poignée d'euros. La franchise proportionnelle est particulièrement pour les biens plus chers puisqu'elle permet de ne pas payer le plus souvent que la franchise minimale.